«El 60% de los fraudes financieros de debe a la falsificación y clonación digital de tarjetas»

Pedro Viterbo, director general de Talaris para España y Portugal.

MuyComputerPRO: ¿En qué consiste el acuerdo Marco de la UE para las entidades financieras?

Pedro Viterbo: El Marco de Reciclaje de Billetes es una normativa para la detección de billetes falsos y la selección de billetes aptos para la circulación por parte de las entidades bancarias, de crédito y, en general, de todas aquellas que gestionen efectivo en la Eurozona. Su principal objetivo es garantizar la integridad y la conservación de los billetes en euros en circulación y, así, mantener la confianza que los ciudadanos depositan en ellos.

Creado por el Banco Central Europeo (BCE), entrará en vigor al 100% en España a partir del próximo día 1 de enero de 2011. Implica que todos los billetes que estas entidades entreguen al usuario, bien sea a través de un cajero automático o en el puesto de caja de las sucursales, hayan sido previamente autenticados y cumplan con los requisitos de calidad exigidos por el BCE.

La normativa distingue, en su aplicación, entre los billetes entregados en el puesto de caja, y los billetes dispensados a través de un cajero automático. La comprobación de la autenticidad y del estado de uso de los billetes puede ser efectuada, en el primer caso, directamente por los propios empleados bancarios, quienes habrán sido debidamente formados al respecto.

Mientras que, en el segundo caso, la entidad podrá elegir uno de los métodos siguientes. El primero, consiste en cargar los equipos con billetes nuevos o usados que vienen directamente del Banco de España y han sido testados allí. La alternativa consiste en comprobar los billetes usados con equipos de tratamiento de efectivo, previamente homologados por el BCE para este propósito – bien sea en la misma entidad o gracias al servicio de empresas especializadas en ello.

MCP: ¿Cómo puede ayudar Talaris a estas entidades en este sentido?

PV: Como especialista en el desarrollo de tecnología para el tratamiento de efectivo, Talaris dispone de una amplía gama de soluciones de reciclaje de efectivo, homologadas por el BCE. Gracias a ellas, las entidades pueden cumplir con el nuevo Marco, con la máxima eficiencia, siendo capaces de detectar y separar del resto de billetes cualquier billete en mal estado o falsificado.

Desde la gestación de la normativa, en el año 2004, Talaris ha invertido en el desarrollo de tecnologías y soluciones capaces de cumplir con los nuevos requisitos del BCE. En lugar de apostar por una única alternativa, la Compañía se decantó por ofrecer a la banca y a las entidades financieras toda una gama de soluciones permitiéndoles, así, elegir la alternativa que mejor responde a las necesidades de cada sucursal.

Estas soluciones incluyen: el reciclador de efectivo, Vertera; las contadoras y clasificadoras de billetes, Nvision y Ntegra, así como los cajeros automáticos recicladores, Cash Star 7125/7225.

MCP: ¿Cuál es el nivel de fraude de monedas y billetes registrados en bancas y cajas españolas?

PV: El Banco Central Europeo publica semestralmente informaciones sobre la falsificación del euro. No da datos por países, sino sobre el euro en su conjunto. Así, en el primer semestre de 2010, se retiraron de la circulación un total de 387.000 billetes en euros falsos. Esta cifra representa un descenso de alrededor del 13% frente a la cantidad recuperada en los seis meses anteriores.

Las denominaciones de 20€ y 50€ siguen siendo las más falsificadas. El billete de 100€ es la tercera denominación más falsificada, con un 12% del total. La proporción de falsificaciones de las demás denominaciones (5€, 10€, 200€ y 500€) es muy reducida.

La mayoría (más del 98%) de los billetes falsos retirados en el primer semestre de 2010 se detectó en países de la Eurozona, sólo en torno a un 1% en Estados miembros de la UE no pertenecientes a la zona del euro y menos del 0,5% en otros lugares del mundo.

MCP: ¿Qué elementos hay que revisar a la hora de comprobar la calidad de los billetes?

PV: La normativa del BCE contiene un anexo, en el que se detallan los elementos a revisar a la hora de comprobar la autenticidad y la calidad de los billetes.

Varios elementos de seguridad permiten comprobar la autenticidad de un billete, entre los cuales podemos citar, por ejemplo, el hilo de seguridad, la banda holográfica, la marca de agua, la banda iridiscente, o la tinta de color variable.

En cuanto a la calidad, los aspectos a verificar son: suciedad, manchas, “graffiti”, billete descolorido, rasgaduras, agujeros o perforaciones, mutilaciones, billete reparado, billete compuesto, falta de rigidez, arrugas y esquinas dobladas.

MCP: ¿Qué porcentaje de pagos se hace hoy en día en efectivo?

PV: El dinero en efectivo continúa siendo el medio de pago preferido de millones de usuarios de todo el mundo, a pesar de la pujanza de los pagos electrónicos, con tarjeta, a través de Internet e incluso desde el móvil.

Respaldado por los bancos centrales de los Estados, el papel moneda y sus fracciones en metal son manejados a diario por más de 5.000 millones de personas en todo el planeta. Una realidad que pone de relieve su aceptación universal, debido a que no depende de terceros recursos o de componentes para efectuar su función básica: el pago.

Sólo en Europa el valor en euros del efectivo circulante se ha triplicado en el transcurso de los últimos siete años. No en vano, más de la mitad de los consumidores europeos prefieren efectuar sus pagos con billetes y monedas a hacerlo con dinero virtual. En este sentido, un estudio de Banking Automation Bulletin, de mayo de 2009, asegura que cerca del 80% de las 307.000 millones de transacciones realizadas en Europa se realizaron con dinero en efectivo.

MCP: ¿Es el efectivo más seguro que las tarjetas?

PV: Hoy en día, la falsificación de todo tipo de documentos de seguridad, incluido el papel moneda, es un problema de alcance mundial. Uno de los elementos esenciales de los sistemas de pago que tienen éxito, es el nivel de confianza que generan en los usuarios.

Afortunadamente, cuando se trata de efectivo, las unidades falsificadas representan un porcentaje muy pequeño, si se las compara con los miles de millones de billetes en circulación, y esto se debe casi exclusivamente a los sofisticados procesos de producción que han “protegido” a los billetes durante generaciones. Una característica esencial de todo billete es la multiplicidad de sus elementos de seguridad, que son la razón primaria por la que los usuarios pueden tener total confianza en el efectivo como sistema de pago.

A cambio, según distintos estudios, hasta el 60% de los fraudes financieros se debe a la falsificación de tarjetas de crédito y otros delitos que, como el phishing o la clonación de tarjetas, se perpetran en medios digitales. Dado que los delitos digitales están dejando muy atrás al robo y a la falsificación de billetes y monedas en todo el mundo, se puede argumentar que el efectivo es el medio de pago más seguro del planeta.

Pagar con billetes y monedas tiene también otras ventajas. Para funcionar, no depende de infraestructuras de tecnología, líneas arrendadas, ni componentes electrónicos. Además, no causa ningún problema de privacidad porque el consumidor paga y se va del establecimiento, sin aportar dato alguno sobre su identidad; lo que evita dejar tras de sí un rastro digital que proporciona múltiples pistas sobre qué, cuándo y dónde compra.

Un ingrediente esencial de cualquier economía consiste en garantizar que las personas puedan negociar, entre sí, de la manera que elijan hacerlo, con privacidad, en el momento que elijan hacerlo y sin depender de terceros. Siguiendo esta lógica, llegamos también a la conclusión de que el efectivo es el método de pago más seguro.

Sin embargo, es esencial que el efectivo y los pagos digitales coexistan para garantizar el mantenimiento continuado del equilibrio, la elección y las alternativas. Por eso, los actores del sector de medios de pago tienen que vigilar la seguridad de estos últimos. Así, Talaris invierte cada año en I+D para poder aportar a las entidades financieras las tecnologías que les permitirán acabar con el fraude.

MCP: ¿Trabajáis con el canal de distribución?

PV: A nivel mundial, Talaris ejerce su actividad tanto de manera directa – a través de 30 oficinas – como indirecta – gracias a una amplia red de más de 130 socios comerciales repartidos por todo el mundo cubriendo, así, más de 100 países.

En España, Talaris opera directamente. Sin embargo, recurre a la ayuda de varios distribuidores para su gama de contadoras de monedas, entre ellas la Serie-Mach, cuyos modelos han sido renovados hace poco, beneficiando así de los últimos avances tecnológicos del sector.

MCP: ¿Cuáles son los controles más estrictos en el manejo de efectivo?

PV: Las entidades que gestionan efectivo, así como los principales actores del sector, están actuando diariamente para mejorar la calidad del efectivo. A nivel legal, el Marco de Reciclaje de Billetes del BCE es un gran avance en este sentido. A nivel tecnológico, los proveedores de soluciones para el tratamiento del efectivo, como Talaris, ofrecen productos que permiten realizar una gestión óptima de este último.

La tecnología de automatización del puesto de caja y las soluciones de autoservicio – tales como el reciclador de efectivo Vertera o los cajeros automáticos Cash Star de Talaris – son unas de ellas.

Han ayudado a las sucursales, tanto en sus procesos de manipulación de dinero como de seguridad – eliminando el recuento manual de billetes, automatizando el proceso de detección de falsificaciones y dispensación de billetes, y reduciendo drásticamente la exposición del efectivo en la sucursal. Todo eso en entornos más abiertos e informales que permiten una mejor interacción con los clientes de las entidades.